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- Critère n°1 : Faire le point des besoins
- Critère n°2 : Prévoir les besoins spécifiques en cas de maternité ou d’hospitalisation
- Critère n°3 : Vérifier les niveaux de remboursement
- Critère n°4 : Les exclusions de garanties
- La chirurgie esthétique et les cures
- Les soins à l’étranger
- Les médicaments non remboursés par la sécurité sociale
- Les délais de carence
- Les clauses restrictives
Alors que les besoins en santé évoluent sans cesse, choisir la bonne couverture santé pour sa famille devient moins évident. Entre les garanties, les exclusions et les remboursements, il faut s’assurer de faire le bon choix. Voici tout ce qu’il faut savoir pour choisir une assurance santé adaptée aux besoins de votre famille.
Critère n°1 : Faire le point des besoins
De nombreuses compagnies d’assurance proposent des offres très intéressantes en matière de couverture santé pour famille. Celles qu’il faut privilégier sont les compagnies qui vous permettent de bénéficier d’une assurance santé sur mesure. Mais pour ça, il faut avoir évalué vos besoins et ceux de votre famille au préalable.
Identifiez vos priorités sanitaires, en recensant les pathologies les plus courantes et en tenant compte des spécificités de chaque membre de votre ménage. Cela implique :
- les soins courants, notamment les consultations régulières chez le généraliste ou un spécialiste ;
- l’ostéopathie et les médecines douces qui doivent être incluses dans le contrat si vous y avez recours régulièrement ;
- les soins optiques et dentaires qui sont essentiels, surtout si vous ou un membre de votre famille portez des lunettes ou avez besoin de soins dentaires réguliers.
Ce point vous permet de restreindre vos recherches uniquement aux mutuelles offrant strictement les garanties dont vous avez réellement besoin.
Critère n°2 : Prévoir les besoins spécifiques en cas de maternité ou d’hospitalisation
La naissance d’un enfant ou une hospitalisation implique une couverture adaptée. Votre mutuelle peut prendre en charge les frais liés à une chambre individuelle si vous souhaitez plus de confort lors d’un séjour à l’hôpital.
Dans le cas de l’hospitalisation d’un enfant, un parent peut bénéficier d’un lit accompagnant qui génère un coût supplémentaire. Vérifiez que votre contrat prenne en compte ce service. Il y a également la prise d’adoption ou de naissance, incluse dans certaines mutuelles, et qui vous permet de bénéficier d’une allocation en cas d’adoption ou de naissance.
Critère n°3 : Vérifier les niveaux de remboursement
Le niveau de remboursement, c’est la part des frais médicaux que votre mutuelle prend en charge. Exprimé en pourcentage du tarif conventionné, il peut être de :
- 100% du tarif conventionné, ce qui signifie que la mutuelle couvre l’intégralité de la parte non remboursée par la sécurité sociale, sans les dépassements d’honoraires ;
- 150 à 200 % du tarif conventionné, ce qui signifie que la mutuelle prend en charge les dépassements d’honoraires, jusqu’au double du tarif conventionné.
Si vos besoins en soins se limitent à des consultations chez le généraliste, un taux de 100% suffit largement. Par contre, si vous ou un membre de votre famille avez besoin de soins spécifiques qui incluent des dépassements d’honoraires, il faut mieux opter pour un taux à 150 % ou 200 %.
Critère n°4 : Les exclusions de garanties
Il s’agit de soins ou de situations que l’assurance santé ne couvre pas. Chaque contrat a ses propres exclusions et ne pas y prêter attention, c’est s’exposer à des dépenses imprévues.
La chirurgie esthétique et les cures
De manière générale, les dépenses liées à la chirurgie esthétique ou aux cures thermales ne sont pas prises en charge. Il en est de même pour les consultations de médecins non conventionnés.
Les soins à l’étranger
Si vous voyagez souvent, vérifiez que votre contrat prenne en charge les soins à l’étranger, surtout les urgences médicales.
Les médicaments non remboursés par la sécurité sociale
Ce sont ceux qui ne sont pas toujours pris en charge par défaut par la mutuelle et qui nécessitent des options spécifiques.
Les délais de carence
Ils varient d’un contrat à l’autre. Selon le type de soin concerné, les remboursements peuvent intervenir plusieurs mois après la souscription.
Les clauses restrictives
C’est très important si vous êtes adeptes de médecines douces comme l’hypnose ou la naturopathie. Ces pratiques ne sont pas systématiquement incluses dans les garanties de base. Dans certains cas, il faut souscrire à des garanties optionnelles et encore, le remboursement des soins est limité à un nombre de séances par an ou à un forfait annuel.
