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Parmi les possibilités relatives à l’investissement à long terme, on distingue l’assurance-vie, on peut la considérer comme étant une opération financière de placement de fonds afin de garantir vos capitaux pour votre avenir ainsi que pour l’avenir de vos héritiers.
L’assurance-vie est aussi un instrument privilégié dans le but d’anticiper sa succession, elle permet de faciliter cette procédure, et même de favoriser un proche tout en échappant aux règles applicables pour la succession, donc le contrat d’assurance-vie qui possède l’option successorale est très avantageux pour votre famille et votre conjoint.
Ce qu’il faut savoir à propos de l’assurance-vie
Il y a divers points impératifs à connaître sur l’assurance-vie :
- souscrire à une assurance-vie est recommandé à tout âge, il suffit juste de choisir un produit d’épargne souple qui convient à votre rythme de vie ;
- si vous voulez souscrire à une assurance-vie, vous avez l’embarras de choix chez un assureur traditionnel, ou chez une banque ou dans une association d’épargnants, ou même dans un cabinet de gestion de patrimoine ;
- mais, il est préférable d’aller chez une assurance ou une banque, car ces deux entités possèdent un excellent domaine d’expertise et une même une capacité à vous orienter vers le bon contrat d’assurance-vie selon votre budget d’épargne ;
- l’assurance-vie présente plusieurs avantages, car suivant les objectifs que vous choisissez, vous pouvez facilement faire fructifier votre capital en toute sécurité et constituer une épargne que vous pouvez récupérer à tout moment ;
- le plus grand avantage du contrat d’assurance-vie est la fiscalité avantageuse, car cette fiscalité privilégiée dépend de l’âge du souscripteur du contrat et est dégressive ;
- en fonction de la formule d’assurance que vous avez choisie et l’évolution des marchés financiers, vous pouvez augmenter vos capitaux et vos intérêts ;
- l’assurance-vie est très connue par sa souplesse, c’est-à-dire la facilité des versements et des retraits à tout moment de votre vie, donc vous n’aurez aucune contrainte de ce point de vue ;
- l’assurance-vie est un outil efficace d’optimisation fiscale et successorale, car c’est un produit d’investissement qui répond à plusieurs types de profils pour ceux qui veulent générer de l’argent et avoir un bon rendement financier et aussi pour ceux qui veulent des garanties sur leurs capitaux.
Les successions par rapport à l’assurance-vie
Le contrat d’assurance-vie en lui-même est un outil patrimonial qui entre dans la logique de la transmission d’un capital au profit d’un ou plusieurs bénéficiaires, donc le souscripteur du contrat, va affecter des sommes d’argent au profit de ces bénéficiaires.
Le principe de son fonctionnement est très simple, juste après l’ouverture de la succession du défunt, toutes les primes versées dans le cadre du contrat d’assurance-vie vont être récupérées par les bénéficiaires avec des pourcentages différents selon la volonté du souscripteur.
L’avantage principal d’une assurance-vie dans le cadre d’une succession, c’est qu’elle fait le transfert de vos capitaux d’une façon sécurisée à vos bénéficiaires, sans que ces derniers payent des impôts.
Les bénéficiaires ne sont pas forcément vos enfants ou vos parents ou votre conjoint, ça peut être un cousin, un ami. Cependant, il est très recommandé de consulter l’avis d’un juriste lors de la rédaction de la clause bénéficiaire sinon on risque de défavoriser un héritier sans le savoir.
Vous êtes totalement libre lors de la désignation des bénéficiaires et vous pouvez les changer facilement au cours de votre contrat d’assurance-vie.
Si vous avez fait vos placements de capitaux avant l’âge de 70 ans, au moment de votre succession, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 000 euros, donc cette assurance peut mettre vos proches à l’abri.
Pour conclure, l’assurance-vie peut devenir un placement très intéressant, car il peut vous assurer les meilleurs revenus pour vous, mais également pour vos successeurs en cas de décès, ainsi votre épargne va être un moyen souple et durable tout en protégeant vos proches avec une fiscalité avantageuse.
