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Beaucoup de gens qui rêvent d’acheter ou de construire une maison ont de plus en plus recours aux crédits de financements pour enfin réaliser leur rêve.
Les foyers de nos jours avec toutes les dépenses que requiert la vie moderne ne sont plus aptes à faire de grosses économies afin de pouvoir acheter un bien immobilier.
Les organismes financiers et les banques proposent des crédits immobiliers avec des formules différentes et des plafonds afin d’attirer toutes les catégories de gens.
Les taux d’intérêts diffèrent d’une banque à une autre, il y a aussi d’autres organismes spécialisés dans le crédit immobilier qui font des propositions pour tous les salaires.
Modalités des prêts immobiliers
Selon la situation de la personne et de son projet immobilier, il y a plusieurs types de prêts immobiliers. Si la personne ou le ménage veut faire un prêt dans le cadre d’une résidence principale, l’intéressé peut bénéficier de l’aide de l’état. S’il remplit des conditions, il pourra aussi bénéficier d’une optimisation de financement se faisant à travers les aspects financiers des prêts immobiliers ainsi que les prêts complémentaires.
Pour un achat de résidence locative, il faut personnaliser son financement pour pouvoir répondre à une stratégie d’investissement.
En dernier cas, si l’intéressé veut acheter une résidence secondaire, il doit optimiser le financement afin de pouvoir jouer sur toutes les caractéristiques du prêt.
Types de prêts immobiliers
Les prêts bancaires sont les plus populaires pour les projets immobiliers pour tous les modes d’acquisition, qu’ils soient pour une résidence principale, secondaire ou locative.
- Le prêt amortissable est le plus utilisé en France, il consiste à verser des mensualités pour amortir le capital emprunté et le taux d’intérêt jusqu’à la dernière échéance pour tout rembourser ;
- le prêt In Fine est remboursé par une épargne disponible, le financement est adossé sur cette épargne et n’est pas remboursé par mensualité. L’emprunteur va alors rembourser son emprunt à la dernière échéance ;
- le prêt Relais concerne les gens qui ont déjà une propriété à vendre après l’achat du nouveau bien immobilier pour lequel ils demandent le crédit.
Modes financiers des prêts immobiliers
Les modes financiers pour l’optimisation d’un prêt dépendent du projet, de l’emprunteur, de sa situation et de son niveau de vie.
- Le prêt à taux fixe est celui où la mensualité est connue dès le début pour l’emprunteur ;
- le prêt à taux révisable varie en fonction d’indices de référence afin de protéger l’emprunteur des hausses de taux ;
- le prêt cautionné est un moyen qui permet à l’emprunteur de solliciter un organisme de cautionnement pour son prêt ;
- le prêt modulable est un mode où l’emprunteur peut choisir d’augmenter ou diminuer ses remboursements, sans dépasser les plafonds fixés.
Calcul du coût de prêt immobilier
Avant de s’engager dans un crédit immobilier, il faut d’abord connaître sa réelle capacité de remboursement mensuelle, en sachant que la mensualité représente la somme d’une partie du montant emprunté avec un taux d’intérêt ajouté.
Afin de calculer la capacité d’emprunt, il faut prendre en considération le taux, la mensualité et la durée de remboursement. Le taux d’intérêt comprend aussi les assurances et d’autres frais.
Dans les crédits immobiliers, on utilise la méthode proportionnelle pour les taux d’intérêts. Cela veut dire si on prend un crédit de 150.000 € pour l’achat d’un appartement et qu’on peut payer une mensualité de près de 900 €, on payera notre crédit après 15 ans avec un taux d’intérêt de 0,67%.
Le tout est de connaître sa vraie capacité mensuelle et de prendre en considération les aléas et les imprévus de la vie comme la maladie ou un voyage imprévu qui perturbera l’échéancier de paiement des mensualités. On peut faire ce calcul pour connaître le montant des mensualités ou la durée de remboursement sur des sites qui proposent des calculateurs de crédits comme le site lafinancepourtous.com.
Les sites internet ou le conseiller bancaire donnera toutes les informations quant aux calculs pour connaître sa capacité d’emprunt pour un crédit immobilier. L’essentiel c’est de se laisser une marge de manœuvre dans les montants de mensualité et ne pas prendre un montant qui n’est pas dans ses moyens. En connaissant les données relatives aux frais et au taux d’intérêt, on peut calculer les mensualités et le montant total du crédit. Il est plus facile de commencer par chercher le bien immobilier à acheter et estimer le crédit dans tous ses aspects sur la base de ce prix.
